Autounfall: Was tun? So klappt die Unfallabwicklung

Den Versicherungsschaden können Sie telefonisch, schriftlich und bei vielen Anbietern inzwischen auch online möglich. Selbstverständlich ist es auch möglich, persönlich Ihre Versicherungsagentur aufsuchen. Viele Versicherungen bieten einen Unfallaufnahmebogen an, auf dem Sie auch die vorliegenden Schäden auf einer schematischen Zeichnung markieren können. Ihre Angaben sollten der Wahrheit entsprechen und auch auf Nachfragen Ihrer Versicherung müssen Sie wahrheitsgemäß antworten, da Sie einer sogenannten Mitwirkungs- und Mitteilungspflicht unterliegen.

Wenn Ihr Unfallgegner die Schuld trägt, kann sinnvoll sein, sich selbst aktiv bei dessen Versicherung zu melden. Die entsprechenden Daten haben Sie sich idealerweise direkt am Unfallort geben lassen. So verlieren Sie keine Zeit und sind nicht darauf angewiesen, dass Ihr Unfallgegner sich darum kümmert.

Bei kleineren Schäden bis zu einem Betrag von etwa 500 Euro kann es sinnvoll sein, sich selbst um eine Schadensregulierung kümmern, anstatt die den Unfall der Kfz-Versicherung zu melden. Wenn Sie den Schaden selbst bezahlen und der Versicherung nicht melden, behalten Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse. Diese richtet sich nach der Anzahl von Jahren, in denen Sie unfallfrei gefahren sind, und ist mit niedrigeren Versicherungsbeiträgen verbunden.

Bei kleinen Schäden kann es sich also durchaus lohnen, selbst für die Reparatur aufzukommen. Die Rückstufung erfolgt nämlich gleich um mehrere Klassen und Sie brauchen einige Jahre, um sie wieder auszugleichen. Wenn Sie den Schaden aber doch noch nachträglich melden wollen, müssen Sie das innerhalb des Kalenderjahrs tun. Liegt der Unfall zu lange zurückliegt, lehnt die Versicherung die Bearbeitung möglicherweise ab.

Wenn Ihre Kfz-Police einen sogenannten Rabattretter oder Rabattschutz enthält - also eine bestimmte Anzahl von Schäden pro Jahr keine Auswirkung auf die Schadenfreiheitsklassen haben – gilt dies nicht. Hier ist der Verzicht auf eine Meldung bei der Versicherung nur sinnvoll, wenn Sie die „freien“ Schäden bereits ausgereizt haben.

Nicht in allen Fällen ist die Kfz-Versicherung dazu verpflichtet zu zahlen. Gründe dafür können mangelnde Deckung oder die zu späte Unfallmeldung sein. Lesen Sie hier alle Details.

Auch den unabhängigen Gutachter muss Ihre Versicherung bezahlen, es sei denn es handelt sich um Bagatellschäden – hier wären die Kosten unverhältnismäßig – oder Sie tragen die Schuld oder eine Teilschuld an dem Unfall. Gesetzlich ist das Honorar des Gutachters nicht genau festgelegt. Es richtet sich meist nach der Schadenssumme und beträgt 10 bis 40 Prozent davon.

Wenn Sie sich auf die Suche nach einem geeigneten Gutachter begeben, sollten Sie bedenken, dass „Kfz-Gutachter“ kein geschützter Begriff ist. Bei den Industrie- und Handelskammern finden Sie Listen, die nur vereidigte Gutachter aufnehmen. So vermeiden Sie auch, dass die gegnerische Versicherung das Schadensgutachten anfechten kann.

Idealerweise lassen Sie den Gutachter in die Werkstatt kommen, wo er direkt Vorrichtungen wie die Hebebühne benutzen kann. Bei der Wahl der Werkstatt sind Sie übrigens auch frei und haben das Recht, die Werkstatt Ihres Vertrauens auszusuchen. Ausnahmen gelten allerdings, wenn Ihre Police eine Werkstattbindung vorsieht.

Das Gutachten umfasst unter anderem eine Prognose der Reparaturkosten und der Reparaturdauer, eine Einschätzung der Reparaturwürdigkeit, der Wertminderung und der Verkehrssicherheit des Unfallfahrzeugs. Dabei werden auch Zustand und Alter des Fahrzeugs, seine Laufleistung und eventuelle Vorschäden berücksichtigt.

Wenn die Schuldfrage eindeutig ist und auch sonst keine komplexen Fragen zu klären sind, benötigen Sie nicht unbedingt einen Anwalt. Er kann aber eine große Hilfe im gesamten Verlauf der Schadensregulierung sein und Sie bei strittigen Punkten kompetent beraten. Dies gilt auch, wenn es zwischen Ihnen und Ihrer eigenen Kfz-Versicherung zu Unstimmigkeiten kommen sollte.

Sie können den Anwalt frei auswählen und sollten sich für einen Experten im Verkehrsrecht entscheiden. Wenn Sie keine Schuld am Unfall tragen, werden die Kosten von der gegnerischen Versicherung übernommen, ansonsten kommt Ihre Rechtsschutzversicherung möglicherweise dafür auf.

Wenn Ihr Wagen so stark beschädigt wurde, dass er nicht mehr fahrtüchtig ist, haben Sie während der Reparaturzeit Anspruch auf einen Mietwagen und können sich die Kosten von der Versicherung erstatten lassen. Doch Vorsicht: Sie dürfen kein Auto einer höheren Wagenklasse als Ihr eigenes Fahrzeug mieten und müssen eine tägliche Fahrstrecke von circa 30 Kilometern zurücklegen. Für deutlich kürzere Wege wäre die Nutzung eines Taxis günstiger und die Versicherung wird sich daher meist weigern, die Kosten für den Mietwagen zu übernehmen. Bei einer Anmietdauer von über drei Tagen sind Sie außerdem verpflichtet, mehrere Angebote einzuholen und das günstigste zu wählen.

Wenn Sie keinen Mietwagen nehmen möchten, haben Sie als Geschädigter stattdessen für die Zeit der Reparatur Anspruch auf Nutzungsausfallentschädigung. Diese beträgt je nach Wert Ihres Autos zwischen 23 und 175 Euro pro Tag. In der Verwendung des Geldes sind Sie frei, können sich also zum Beispiel eine Wochenkarte für den öffentlichen Nahverkehr kaufen oder mit dem Taxi fahren. Sie müssen allerdings nachweisen, dass Sie ihr Auto in dem entsprechenden Zeitraum tatsächlich gebraucht hätten, etwa für den Arbeitsweg. Voraussetzung ist außerdem, dass in Ihrem Haushalt kein Zweitwagen zur Verfügung steht, den Sie nutzen könnten.

Auch wenn ein Gutachten vorliegt, fordern Versicherungen gelegentlich eine Nachbesichtigung und begründen dies damit, dass das Gutachten nicht aussagekräftig genug sei. Wenn Sie einer solchen Nachbesichtigung durch den Gutachter der Versicherung zustimmen, kann der Schaden als geringer eingeschätzt werden und Sie haben das Nachsehen. Lassen Sie sich also nicht vorschnell auf Nachbesichtigungen ein, denn die Versicherungen haben kein generelles Recht darauf, wenn das bestehende Gutachten keine groben Fehler aufweist. Wenn Sie unsicher sind, lassen Sie die Lage durch einen Anwalt für Verkehrsrecht prüfen.

Solange Sie innerhalb der geografischen Grenze n Europas unterwegs sind, gilt der Schutz der deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch Inseln wie Martinique und die Kanaren gehören dazu. Vorsicht ist in Russland und in der Türkei geboten: Nur der europäische Teil dieser Länder –also westlich des Urals beziehungsweise des Bosporus – fällt darunter. Weitere Länder können ebenfalls eingeschlossen sein, wenn sie auf der Grünen Versicherungskarte eingetragen sind. Das sollten Sie also vor der Reise überprüfen.

Die internationale Versicherungskarte brauchen Sie bei Reisen im EU-Ausland nicht mitzuführen. Dort gilt Ihr Kfz-Kennzeichen als Versicherungsnachweis. Trotzdem empfiehlt es sich auch innerhalb der EU, weil die Unfallabwicklung durch sie sehr erleichtert werden kann. Die Grüne Karte erhalten Sie kostenfrei bei Ihrer Versicherung.